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P2P頻頻“爆雷”!是時候再聊聊征信這件事了
發布時間:2018-8-23      瀏覽次數:2012

P2P網貸平臺借貸信息未被納入征信是“老賴”肆無忌憚的重要原因之一。從發達市場的經驗來看,一個成熟的市場化的征信體系將有效抑制借款人惡意違約的行為。

欠了銀行錢不還,會有什么后果?很多人都知道,個人銀行貸款違約信息將會被收入央行的征信系統,并影響個人信用。當我們與銀行發生借貸交易時,所有的借貸行為都會被央行征信系統記載,并如實反映在個人信用報告上。

信用報告的重要性不言而喻,甚至可以說是一個人的“經濟身份證”。因為無論是從銀行貸款,還是辦理信用卡等業務,都需要用到個人征信報告。征信報告記錄良好的個人,可以從銀行快速獲得貸款,還能享受到較低的利率。一旦存在不良征信記錄,個人可能無法從銀行獲得貸款,或者需要支付較高利率。

由于征信報告為各家銀行共享,也就成為制約“老賴”的利器。但近來,P2P網貸平臺頻頻“爆雷”,大量借款人惡意違約成為導致平臺倒閉的原因之一。有業內專家指出,P2P網貸平臺借貸信息未被納入征信是這些“老賴”肆無忌憚的重要原因之一。從發達市場的經驗來看,一個成熟的市場化的征信體系將有效抑制借款人惡意違約的行為。

以部分發達經濟體的征信體系為例,征信被分為機構征信和個人征信?;拐饜虐俗時臼諧⌒龐煤推脹ㄆ笠敵龐?。

在個人征信行業中,除了全國性的征信機構之外,一般還有上百家區域性或專業性機構,或依附于全國性的機構,或者向其提供數據,最終實現全國個人征信的全覆蓋。此外,個人征信行業還具有成熟的產業鏈。具有評分系統,可對個人信用統一量化,包括了用戶的付款記錄、信用賬戶數、信用歷史期限、新開賬戶和已用信用產品等。

他山之石,可以攻玉。我國民間征信短板亟待補上。從已經爆雷的部分P2P項目來看,風控存在很大隱患,甚至有些平臺壓根沒有項目審核和風控能力,無法評估借款人的項目風險,平臺本身也遭遇了連環詐騙,投資者的利益更是無法保障。

P2P網貸平臺征信缺失問題已引起監管層高度重視。近期,互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室下發的《關于報送P2P平臺借款人逃廢債信息的通知》提到,為嚴厲打擊P2P平臺借款人的惡意逃廢債行為,要求各地根據前期掌握的信息,上報本次風險事件惡意逃廢債的借款人名單。下一步,整治辦還將協調征信管理部門將上述逃廢債信息納入征信系統和“信用中國”數據庫,對相關逃廢債行為人形成制約。

通知一經出臺,得到了P2P網貸平臺的紛紛響應,多家平臺對外宣布已上報詳細名單。一家P2P網貸平臺甚至在首頁顯著位置發表聲明,稱相信在政府部門的監管下,平臺借款人的惡意逃廢債行為將被嚴厲打擊,對平臺后期催收工作會有一定幫助,也能凈化行業環境。政府部門出手打擊惡意逃廢債,在當前的行業大環境下,無疑是一項重大利好。

多方“圍剿”,相信“老賴”的好日子不多了。

來源: 經濟日報

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